障害年金と遺族年金は両方もらえる？65歳を境に変わる併給ルールと有利な組み合わせを社労士が解説

公的年金の世界には「1人1年金」という基本ルールがあります。これは、老齢・障害・遺族という異なる理由（支給事由）の年金が発生した場合、原則としてどれか1つを選ばなければならないという決まりです

65歳未満で「障害年金」と「遺族年金」の両方の権利がある場合、どちらか一方を選び、もう一方は「支給停止」となります。

• どちらを選ぶべき？：基本的には、年金額が高い方を選びます。
• 例外はある？：同じ「障害」という理由であれば、1階部分（障害基礎年金）と2階部分（障害厚生年金）をセットでもらうことができます。

65歳以降に遺族年金と障害年金を最もお得に組み合わせるためには、前提として「障害年金の受給権」をしっかりと獲得しておく必要があります。障害年金は最初の申請（特に初診日や診断書の作成）が非常に難しく、自力で申請して不支給や低い等級になってしまうケースが後を絶ちません。

・「自分の現在の病状で、障害年金がもらえるのか判定したい」

・「遺族年金を受給しているが、障害年金の申請準備も進めたい」

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「両方もらえる」と言っても、単純に「年金＋年金」の満額が合算されるわけではありません。
特に以下の2点に注意が必要です。

65歳以降、ご自身で働いて納めた保険料による「老齢厚生年金」を受け取れる場合、まず自分の老齢厚生年金が優先的に支払われます。
遺族厚生年金は、自分の年金よりも高い場合の「差額」分のみが支給される仕組みです。

併給が可能になる年齢になっても、自動的に切り替わるわけではありません。
「年金受給選択申出書」などの書類を年金事務所に提出する必要があります。

【更新もなくなる？】 「65歳を過ぎれば更新は不要（永久認定）になる」と誤解されがちですが、自動的にそうなるわけではありません。年金を選び直した後も更新が必要なケースはあるため、注意が必要です。 [あわせて読みたい] ▶ 障害年金はいつまで貰える？更新で落ちないための注意点

障害年金と遺族年金は、65歳未満であればどちらか有利な方を選択し、65歳以降になれば両方を組み合わせて賢く受け取ることができます。

損をしない組み合わせを選ぶためにも、まずはベースとなる「障害年金の受給権」を確実に手に入れておくことが何より大切です。

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