退職金・ボーナス・企業年金をもらうと障害年金は減る？会社員が誤解しやすい「収入制限なし」のルール

「うつ病で退職することになり、会社からまとまった退職金が出る。障害年金は減らされてしまう？」 「休職中だけどボーナスが支給された。年金機構にバレたら支給停止になる？」

障害年金の申請を検討されている会社員の方から、このような「収入に関する不安」をご相談いただくことがよくあります。

結論から申し上げますと、会社員として働いていた方（初診日が厚生年金の方）が受け取る障害年金には、原則として「収入制限」はありません。

この記事では、退職金やボーナス、企業年金などが障害年金にどう影響するのか、そして会社員が絶対に知っておくべき「一部のお金との調整ルール（落とし穴）」について詳しく解説します。

退職金やボーナスは影響しませんが、会社独自の「企業年金（確定給付企業年金や厚生年金基金など）」を受け取る場合は、少し注意が必要です。

ここでも、「国から支給される障害年金」が減らされることは絶対にありません。
しかし、「会社から支給される企業年金」の側が減額（調整）されるケースがあるのです。

多くの企業年金規程には、「国から障害年金を受け取っている期間は、企業年金の支給額を〇〇円調整（減額）する」といったルールが定められています。
「障害年金をもらったら、トータルでもらえるお金が減ってしまった！」と後悔しないためにも、申請前に必ずお勤め先の総務部や、企業年金基金の窓口へ「障害年金を受給した場合の調整ルール」を確認しておきましょう。

退職金やボーナスには制限がありませんが、会社員が最もお世話になる「傷病手当金（健康保険から出る休業補償）」との関係は、絶対に知っておかなければならない最大の落とし穴です。

同一の病気（例えばうつ病）で、傷病手当金と障害年金の両方を受け取れる状態になった場合、「障害年金」が優先して支給され、「傷病手当金」はその分だけ減額（または支給停止）されます。

• 障害年金の額 ＜ 傷病手当金の額： 障害年金は全額支給され、差額分だけ傷病手当金が支給されます。
• 障害年金の額 ＞ 傷病手当金の額： 障害年金が全額支給され、傷病手当金はゼロになります。

つまり、両方を満額で「二重取り」することはできません。
もし、障害年金の手続きが遅れて後からさかのぼって年金を受給（遡及請求）した場合、過去に受け取っていた傷病手当金を「健康保険組合に一括で返還（数十万円〜百万円単位）」しなければならない事態が発生します。お金のトラブルを防ぐためにも、この調整ルールはしっかり覚えておきましょう。

障害年金には原則として収入制限はありません。退職金やボーナスが出たからといって年金が減ることはないため、「退職金が入ったから、年金の申請はまた今度にしよう」と後回しにする必要は全くありません。

むしろ、申請を遅らせたことで「本来もらえるはずだった月数分の年金」をもらい損ねてしまうことこそが、一番の損（機会損失）になります。

• 「自分の会社の企業年金との兼ね合いがよく分からない」
• 「傷病手当金を受給中だけど、いつ障害年金に切り替えるべき？」

このように、会社特有の制度と障害年金の絡み合いでお悩みの場合は、ぜひ障害年金専門の社会保険労務士である当事務所にご相談ください。
社労士は年金だけでなく「労働・社会保険のプロ」でもあります。退職に関する制度全体を見渡し、あなたにとって最も金銭的なメリットが大きくなる申請のタイミングや手順をアドバイスいたします。